Veel mensen vinden beleggen spannend of lastig. Er zijn zoveel keuzes en risico’s dat je soms niet weet waar je moet beginnen. Een modelportefeuille helpt je om structuur aan te brengen in je beleggingen. Je krijgt namelijk een voorbeeldverdeling van je geld over verschillende soorten beleggingen. Denk aan aandelen, obligaties of vastgoed. Deze verdeling is gebaseerd op jouw doelen, hoeveel risico je wilt nemen en hoe lang je je geld kunt missen. Zo hoef je niet zelf alles uit te zoeken, maar heb je een plan dat je kunt volgen. Dat geeft rust en overzicht.
Zo werkt een modelportefeuille in de praktijk
Een modelportefeuille is vaak opgesteld door een bank of een vermogensbeheerder. Die houdt rekening met de economie, de spreiding van het risico en met het soort belegger dat je bent. Er zijn bijvoorbeeld portefeuilles voor mensen die veel risico willen nemen, en voor mensen die juist voorzichtig zijn. De verdeling wordt meestal weergegeven in percentages. Denk aan 60 procent aandelen en 40 procent obligaties. Als je deze verdeling volgt, beleg je op een manier die past bij je situatie. Soms past een modelportefeuille zich automatisch aan als je doelen of omstandigheden veranderen.
Voor wie is een modelportefeuille geschikt
Een modelportefeuille is geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Als je weinig ervaring hebt, is het fijn dat je een duidelijk voorbeeld hebt. Je hoeft dan niet alles zelf te bepalen. Ervaren beleggers gebruiken een modelportefeuille vaak als basis. Ze kiezen er dan voor om sommige onderdelen aan te passen. Bijvoorbeeld door andere aandelen te kiezen of een ander percentage aan te houden. Het belangrijkste is dat je een richting hebt. Je weet waar je op kunt letten en welke verdeling past bij jouw wensen en doelen. Dat maakt beleggen overzichtelijker.
De voor- en nadelen op een rij
Een voordeel van een modelportefeuille is dat je duidelijkheid hebt. Je weet hoe je je geld kunt verdelen en waar je op kunt letten. Ook helpt het bij het spreiden van risico’s. Je belegt niet alles in één soort investering. Een nadeel is dat een modelportefeuille niet altijd precies aansluit op jouw persoonlijke situatie. Soms wil je bijvoorbeeld beleggen in een sector die niet in het model zit. Of je wilt meer vrijheid om zelf te kiezen. Dan is het belangrijk dat je goed kijkt of je het model wilt volgen of liever aanpast aan je eigen wensen.
Zelf aan de slag of laten beheren
Je kunt een modelportefeuille zelf gebruiken om je beleggingen in te richten. Maar je kunt het ook laten beheren door een specialist. Sommige mensen vinden het prettig om alles zelf te doen. Anderen geven het liever uit handen aan een vermogensbeheerder. Die zorgt er dan voor dat de portefeuille goed wordt bijgehouden. Wat je kiest, hangt af van hoeveel tijd je hebt en hoeveel kennis je hebt van beleggen. Het belangrijkste is dat je kiest wat bij je past. Dan heb je de meeste kans dat je op een fijne manier met je geld omgaat.
